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Les Enjeux de la Gouvernance dans le Secteur Assurantiel

Dans le secteur des assurances et mutuelles, la qualité des données est un enjeu crucial depuis plus d’une décennie, associée à un environnement réglementaire en constante transformation. Les défis posés par ces réglementations imposent une attention accrue aux données, car celles-ci sont au cœur de la gestion des risques et de l’innovation. Au fil de cet article, découvrez comment le secteur assurantiel, grâce à une gouvernance des données rigoureuse, parvient à transformer les données en un véritable levier de performance. Explorez les choix stratégiques opérés pour atteindre la conformité et les bénéfices d’une gouvernance forte pour se prémunir des risques et préparer l’avenir. 

De la conformité à la compétitivité : les régulations boostent l’excellence data  

 

Le secteur assurantiel est soumis à un cadre réglementaire stricte, régulé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Parmi les principales régulations qui l’impactent, nous pouvons citer la Solvabilité II (mis en place en 2016 au sein de l’UE pour assurer la stabilité financière du secteur assurantiel), ou encore les lois liées à la protection des données telles que le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). 

Ces exigences imposent aux compagnies d’assurance de mieux gérer, sécuriser et tracer leurs données, tout en fournissant des rapports précis et transparents aux autorités de régulation. Cela soulève de nombreuses problématiques en ce qui concerne la qualité des données utilisées, ce qui aurait pour conséquence une mauvaise évaluation des risques, des pertes financières ou une atteinte à la réputation de l’entreprise. 

Néanmoins, ces obligations légales représentent aussi de réelles opportunités. L’amélioration de la qualité des données permet d’ouvrir la voie à : 

  • Une meilleure prise de décision 
  • Une maîtrise plus précise des risques, 
  • Une optimisation des processus internes

 

Les entreprises qui parviennent à relever ces défis en intégrant une gouvernance des données solide et des outils adaptés peuvent, non seulement se conformer aux exigences légales, mais aussi gagner en compétitivité sur le long terme. 

Cenisis accompagne ses clients pour établir une stratégie complète dont les principaux enjeux sont :

  • D’acculturer les équipes et toutes les parties prenantes autour de la gestion de la donnée et des réglementations, 
  • De structurer le répertoire de données,
  • De proposer des solutions permettant d’avoir une bonne gouvernance des données.

Grâce à cette approche, les compagnies d’assurance sont aptes à relever leurs défis immédiats et poser des bases pour un processus pérenne et optimisé, en règle avec les différentes normes légales. 

La Gouvernance des Données : Le nouvel atout stratégique pour améliorer la satisfaction client 

 

Le secteur de l’assurance, comme celui de la banque, est un des premiers à avoir digitalisé massivement ses processus et de ce fait, à se constituer un patrimoine data considérable. La donnée est considérée comme la matière première pour créer une stratégie d’assurance performante et impactante. Son utilisation a un impact direct sur l’organisation et le déploiement des missions des compagnies d’assurance. Il est donc essentiel pour ces organisations d’en prendre soin et de bien la gouverner. 

Parce qu’au-delà de répondre aux contraintes réglementaires comme Solvency II, une donnée qualifiée et accessible peut permettre de :   

  • Personnaliser les offres selon les besoins des clients,  
  • Optimiser les grilles tarifaires en fonction des potentiels risques, 
  • Anticiper les risques liés aux fraudes, aux erreurs de calculs ou aux sinistres  

 

La gouvernance des données s’impose donc comme un levier stratégique pour le secteur assurantiel, dans une logique de performance et d’avantage concurrentiel pour évoluer dans cet environnement en perpétuelle transformation. 

Il est primordial d’assurer la fiabilité des données pour éviter les conséquences potentiellement graves, allant d’un service client dégradé à des pertes financières, en passant par l’augmentation des risques liés aux fraudes ou le non-respect du cadre règlementaire. 

En tant que cabinet de conseil ultra-spécialisée en data, Cenisis accompagne ses clients à répondre à leurs principaux enjeux, dont :

  • Personnaliser les offres et les services en analysant les comportements et préférences des assurés pour proposer des solutions adaptées, 
  • Anticiper les besoins clients grâce à des modèles de scoring avancés permettant de mieux évaluer les risques et les attentes, 
  • Améliorer les interactions avec une gestion de l’outbound ciblée, qui maximise la pertinence des communications pour éviter la surcharge d’informations non souhaitées. 

En intégrant ces pratiques de gouvernance des données, les assureurs peuvent non seulement répondre aux besoins immédiats des clients, mais aussi établir un modèle de relation client pérenne, fondé sur la fidélité et la confiance. 

Les experts Cenisis conseillent et accompagnent les compagnies d’assurance et mutuelle à développer leur stratégie data et optimiser leur performance, tout en répondant aux différentes réglementations en vigueur.  

Ensemble, nous établissons les fondations essentielles pour une gouvernance efficace des données et une qualité des données optimale.